Çatı hasarını sigorta karşılar mı? Karşılanan ve karşılanmayan durumlar
Yazar: Mahya Çatı · Son güncelleme:
Kısa cevap
Çatı için ayrı bir 'çatı sigortası' genelde yoktur. Çatı bina sigortasının parçasıdır. DASK yalnızca deprem kaynaklı hasarı kapsar. Fırtına, dolu, kar ağırlığı ve yıldırım gibi hasarlar isteğe bağlı konut veya yangın paket poliçesinde ek teminatsa karşılanır. Eskime, yıpranma, bakımsızlık ve imalat hatası genellikle karşılanmaz.
Bu yazı genel bilgi amaçlıdır. Kendi poliçenizin kapsamını sigorta şirketinizin yazılı şartlarından teyit edin.
"Çatım sigortalı mı?" sorusunun cevabı çoğu zaman "çatı için ayrı bir poliçe yok, binanın poliçesine bakın" olur. Çatı, bina sigortasının bir parçasıdır. Hangi hasarın karşılanacağı hangi poliçeniz olduğuna ve içindeki teminatlara bağlıdır.
İki farklı poliçe, iki farklı kapsam
DASK (zorunlu deprem sigortası). Konutlarda zorunludur. Deprem ve depremin doğrudan sonuçlarını kapsar. Fırtına, dolu, kar ve su baskınını kapsamaz. Çatı hasarı deprem kaynaklıysa ve bina hasarının parçasıysa değerlendirilebilir.
Konut veya yangın paket sigortası (isteğe bağlı). Çatıyı ilgilendiren hasarlar burada gelir: fırtına, dolu, kar ağırlığı, yıldırım, bazı su hasarları. Ama bunlar her pakette temel teminat değildir, bazen ek teminat olarak seçilir.
Çatı hasarı için ilk kontrol: elinizdeki poliçenin teminat listesinde hangi riskler yazıyor?
Genellikle karşılananlar
Poliçede teminat varsa, ani ve dışarıdan gelen olaylar karşılanabilir:
- Fırtına ve rüzgâr: kopan kiremit, uçan çatı örtüsü, devrilen baca.
- Dolu: kırık kiremit, delinen membran veya sac.
- Kar ağırlığı: çöken veya çatlayan çatı elemanları.
- Yıldırım ve düşen ağaç veya cisim.
- Bu hasarların yol açtığı içeri su girmesi: tavan ve duvar hasarı. Eşya zararı için ayrı eşya teminatı gerekir.
Genellikle karşılanmayanlar
- Eskime ve yıpranma: ömrünü doldurmuş membran, güneşten çatlayan örtü.
- Bakımsızlık: tıkalı dereden taşan su, hiç temizlenmemiş oluk sonucu sızıntı.
- İmalat ve uygulama hatası: yanlış bindirme, eksik detay.
- Zamanla oluşan sızıntı: ani bir olaya bağlanamayan, yavaş ilerleyen su girişi.
- Muafiyet altı küçük hasarlar.
Bu ayrım eksper değerlendirmesinde belirleyicidir. "Dolu mu vurdu, çatı zaten çürümüş müydü?" sorusu hasar dosyasının en kritik sorusudur. Bakım ve kontrol raporları bu noktada işe yarar: sağlam bir çatıya sahip olduğunuzu gösterirler. Bunun için periyodik çatı bakımı ve apartman çatı bakım sözleşmesi yazılarına bakabilirsiniz.
Poliçede bakılacak beş yer
- Teminat listesi: fırtına, dolu, kar ağırlığı, su hasarı yazıyor mu?
- Muafiyet: tutar mı yüzde mi, hangi hasarlara uygulanıyor?
- Bina bedeli ve limit: çatı bedeli yeterli mi? Düşük beyan edilmiş bina bedeli tazminatı orantılı küçültebilir.
- Hariç tutulanlar: eskime, bakımsızlık, belirli çatı malzemeleri için özel şartlar.
- Bildirim süresi ve yükümlülükler: hasar ne kadar süre içinde, nasıl bildirilmeli?
Apartmanda kim neyi karşılar?
Çatı ortak alandır, bina poliçesine girer. Poliçeyi çoğunlukla yönetim veya bina sahipleri yaptırır. Çatıdan sızan suyun bir dairenin tavanını ve eşyasını bozması durumunda, o dairenin sahibi kendi poliçesiyle (varsa) başvurabilir. Sorumluluk ayrımı için apartman çatısı kimin sorumluluğunda yazısına bakın.
Hasar olduğunda sıra önemli
Poliçeniz kapsıyorsa, onarımdan önce bildirim ve ekspertiz sırası kritiktir. Detayları eksper gelmeden çatı onarımı yapmayın yazısında anlattık. Başvuru dosyasını nasıl hazırlayacağınız için de çatı hasarında sigorta başvurusu yazısına bakabilirsiniz.
Sigorta yoksa
Fırtına sonrası poliçe yoksa veya kapsam dışıysa, süreç klasik onarım sürecidir: keşif, yazılı teklif, karşılaştırma. Maliyet için çatı tamiri ne kadar tutar yazısı bir başlangıçtır.
Hasarın kapsamını yazılı ve fotoğraflı görmek isterseniz bize ulaşın; çatı sızıntı tespiti kapsamında keşif yapıyoruz.
Bu yazı genel bilgi içindir, sigorta veya hukuk danışmanlığı değildir. Teminat kapsamı, muafiyet ve limitler şirkete ve poliçeye göre değişir; yayın öncesi sigorta uzmanı tarafından gözden geçirilmelidir.
İlgili sayfalar